【銀行開戶 】香港賬戶被凍結!如何做好維護和使用?

5
發表時間:2023-09-08 16:49作者:卓瑞咨詢

作為金融中心和自由貿易港,在香港要遵循的標準也是國際化的:要符合內地的監管政策、也要符合歐盟的監管政策,還要遵循國際規則,比如CRS、FATCA和反洗錢等等法律法規。這導致了不少香港銀行賬戶被調查、被凍結,甚至被關戶。那么,是什么導致香港銀行賬戶被凍結呢?如何做好維護和使用,避免賬戶受影響~

圖片


01香港賬戶被凍結的原因


1.香港政府的宏觀調控


自2017年1月1日CRS正式生效后,香港政府加強了對香港銀行賬戶的信息安全監管。


該體系有效地約束了部分利用離岸賬戶進行避稅的企業及個人,若是金融資產可要當心了!


2.香港銀行的調整


香港銀行對其用戶發出通知,要求必須提供公司的證明文件外,還需要提供近期的審計報告和財務報表作為輔助材料。這些材料可以反映公司是否變更,是否正常營業、是否盈利等。目前,香港執行的是“兩級稅制”,即公司年盈利在200W港幣以內,征收凈利潤8.25%的稅金;公司年盈利超過200W港幣以上的部分,征收超過部分凈利潤16.5%的稅金。


這些材料若無法及時提供,那么銀行賬戶就有可能會被凍結甚至關戶。


02香港賬戶被凍結的影響


1.影響資金的流動


銀行基本上是不會提前通知戶主關閉賬戶的,若突然被凍結或關閉了賬戶,資金一段時間內無法立即取回,這會導致現金流受到極大的影響。


2.風控管控


從風險管控的角度,絕大部分的外貿公司都不可能有像跨國集團的風控體系那樣可以掌握新客戶的背景和實際控制人的信息,只能確保自己公司的業務交易是合法的。在這樣嚴峻的環境下,遇到新的合作商機也如履薄冰,必然會影響到業務的拓展、


3.信譽受損


銀行系統有被關閉的不良記錄,日后該公司在香港的其他銀行進行開戶或融資需求方面將會難上加難。


03哪類銀行賬戶更容易被重點關注?


1.以收取傭金方式作為主營收入的外貿公司


2.與敏感、高風險國家進行交易的賬戶


3.銀行戶口出現非常規律的大筆款項匯入,尤其是整存整取的情況比較多


4.公司賬戶頻繁與個人賬戶往來,以代收代付或出現跨行業等情況,銀行都會特別關注的


04如何避免賬戶被凍結?


1.正常資金往來


避免非貿易或非正常資金往來,避免幫他人代收代付,周轉資金等操作。


2.及時查收回復銀行信件


注意查收銀行信件、信函或傳真,收到后及時回復;若有通訊地址/手機/郵箱變更,需及時更新給銀行,避免錯失銀行的通知。


3.保持賬戶活躍


超過3個月不活動的賬戶將會有被關戶的風險,短期內未有進賬或匯款,可以賬戶內轉賬,保持活躍性。


4.按時整理財務報表、稅務審計


按時辦理年檢續期及稅務審計,并保存好財務報表以備銀行查詢;共同申報標準CRS影響下,銀行需要香港公司提供財務報表,并按照財務報表做客戶細分,將沒有在香港申報稅務企業,資料上報并做信用評估。


5.賬戶資金不可過低


銀行賬戶需要保持一定量的港幣資金,賬戶的維護費和手續費一般是扣除港幣,賬戶管理費用如無法扣除,將會產出透支影響賬戶信譽,長期透支會留下不良記錄。


6.配合銀行工作人員檢驗


積極配合銀行,填報有關洗錢商業資料,更新表格。


7.避免敏感交易、代收資金等情況


敏感國家的錢不要收(例如戰亂國家:伊朗、蘇丹和古巴等),如果有朋友叫代收款項或代匯款就要留意了,建議不代收,避免影響賬戶的安全。

熱門推薦
相關問題
上海分公司:   上海市浦東新區浦東大道555號裕景國際商務廣場B座32樓
電話:021-33909537     | 郵箱:sh@zhuoruigroup.com.cn
全國服務熱線:400-666-8626   微信公眾號:卓瑞咨詢集團

Copyright ? 寧波海曙卓瑞經濟信息咨詢有限公司上海分公司 版權所有

備案號:滬ICP備20007653號-3

關于我們       公司注冊       銀行開戶       在線留言      聯系我們       網站地圖
全國統一服務電話:400-666-8626            離岸公司注冊        離岸賬戶         知識產權       義烏個體戶        香港公司注冊